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招商银行
发布时间: 2016-12-23 11:07:21   作者:本站编辑   来源: 创投之家

 招商银行小企业产品汇总

 

一、信用类贷款

    1.代发工资贷:

(1)产品特点:依据企业在银行系统内代发工资总额,向招行申请授信融资业务(免抵押、免担保的信用方式申请融资)。      

(2)申请企业条件:

      1)注册在天津区域

          2)已持有营业执照

          3)于招行开立结算账

          4)企业员工工资经银行对公系统代发

          5)可提取代发及账户流水等记录

    2.供应链贷款:

(1)产品特点:向与行业龙头企业等核心企业具有稳定贸易往来的中小企业提供信用贷款。

(2)申请企业条件:

      1)上游供应商模式

      2)下游经销商模式

(3)对于与申请供应链贷款的企业有贸易往来的企业要求:

      1)行业内龙头企业

      2)国内外知名品牌代理商

      3)隶属于大型央企集团

      4)大型国企集团

      5)垄断企业集团的子公司

(4)资金提供方式:

      1)贷款期限紧贴企业经营周期

      2)通过企业网银电子化提款操作

      3)网上银行随借随还,按日计息

      4)上游模式授信额度上限为800万元

      5)下游模式授信额度上限为500万元

    3.政采贷:

(1)产品特点:

       1)免抵押、免担保

       2)授信额度与企业政府采购订单匹配,额度基本满足企业需求

       3)可进行批量授信

       4)可提前还款

 (2)申请企业要求:

       1)天津市及市内六区、县级政府采购招投标中,中标并签订采购合同的企业,其合同回购由相应级别财政性资金进行支付

       2)有过成功履行政府采购合同的企业且贷款用途专项用于执行政府采购项目用途专项用于执行政府采购项目

    (3)授信额度(符合以下条件之一):

       1)授信额度≦政府供应商上年获得符合上述条件的政府采购中标通知总额的90%

       2)本年政府采购中标通知总额的90%,并且≦全折人民币3000万元

    4.医保贷

     (1)产品特点:向获有基本医疗保险定点服务资质的医疗机构,发放用于满足药品、医疗设备及其他相关用品采购等日常经营资金需求的贷款。

     (2)申请企业要求:天津市及各区、县基本医疗保险定点服务资质的各等级医院。

    5.三板贷

     (1)产品特点:

          1)满足招行基本授信准入条件,即可获得一定金额的授信贷款,无须提供其他担保

          2)已在招行授信的企业在授信期内挂牌,可获得授信增额   

          3)无需提供其他担保,最高质押率可达股权价值的60%

     (2)申请企业要求:

          1)在“新三板”已正式挂牌或拟挂牌的企业,已与券商签订挂牌辅导相关的协议,并完成尽职调查,预计在招行授信期内可实现挂牌

          2)缺乏其他有效担保方式,初次与招行建立授信合作或在招行有已办理了其他担保方式授信的挂牌或拟挂牌企业,借助新三板的挂牌资质,向招行申请授信额度或增额授信的企业

          3)企业挂牌后股权产生了一定的增值,已完成一轮以上的外部融资或股权采用做市商方式交易,且短期内不愿意稀释股权,更偏向于向银行借款的企业

          4)“新三板”已挂牌企业,企业发展壮大后,拟从新三板摘牌转向主板IPO的企业;或满足新三板市场制定的转板条件,拟进行转板IPO的企业

二、结算及财务管理类产品

    1.公司一卡通(收款卡)

     (1)产品特点:专门为公司客户提供的以其公司账户项下银行卡为媒介的支付凭证具备账户查询、转账汇款、现金存取、消费等功能的支付结算工具。

     (2)申请企业要求:

          1)有较多门店、渠道收款需求的零售连锁、配送型企业

          2)有非对公营业日结算需求的中小微型企业、个体工商户

          3)需区分收款资金性质、对象,方便分户核算对账的企业

          4)有异地收款需求、且对资金回笼要求及时的企业

          5)频繁到银行柜台填写现金单进行存款的企业

2.付款代理

 (1)产品特点:

      1)在强势核心企业赊购赊销场景中,直接扣减核心企业授信额度,通过锁定核心企业到期付款路径的方式,批量为上下游客户进行融资的供应链金融综合解决方案

      2)上下游客户无需专门授信即可获得招行融资

      3)融资无需土地厂房抵押、无需担保

      4)无须上企业征信

 (2)申请企业要求:与核心企业具有真实、稳定贸易往来的上下游客户

3.C+智慧票据池

     (1)产品特点:

          1)招行向企业提供的票据托管、委托收款、票据池授信等一揽子管理、结算、融资服务

      2)解决银票保管安全问题及票据业务信息的可视性

      3)降低银票的收集、保管、背书及托收等业务工作量

      4)盘活存量票据,提高资金周转效率,节省财务成本

 (2)申请企业要求:

      1)企业贸易结算中,持续收取银行承兑汇票

      2)票据金额有高有低,期限较短

      3)贴现成本较高,希望通过票据业务寻求更低成本融资工具

4.投贷联动

 (1)产品模式:

      1)贷款+选择权:由“招银展翼”股权投资基金(有限合伙企业)与企业签订选择权协议,约定未来3年内企业同意向基金以约定价格对企业进行股权投资

      2)小额直投:由“招银展翼”股权投资基金(有限合伙企业)对企业进行小额股权投资,以解决企业股权融资需求,同时依托招银国际(香港)联动提供跨境金融服务。

三、融资类特色产品

1.诚信纳税贷

 (1)产品特点:

      1)招行对诚信、按时、足额纳税的中小企业给予一定额度的信用方式综合授信业务

      2)准入门槛低,达到纳税信用等级B级以上

      3)免抵押、免担保

      4)单一客户授信额度为上年度实缴企业所得税的10倍,最高不超过300万元

  (2)申请企业要求:

      1)天津区域注册

      2)连续三年依法纳税

      3)无偷税漏税行为

2.结算流量贷
       (1)产品特点:以招行为主要结算银行且结算量稳定的小企业客户,依据其在招行结算的收款量及结算账户留存额,采取信用方式发放的人民币短期流动资金贷款

   (2)产品特点:

      1)免抵押、免担保

      2)可与其他担保方式相结合扩大金额

      3)打分卡式审批模式,快速高效

      4)授信额度50-200万元人民币

   (3)申请企业要求:

      1)在招行开立结算账户满6个月

      2)结算笔数50笔(含)以上

      3)日均活期存款20万元(含)以上的行标小企业对公客户